La respuesta corta
Un plan de Obamacare es un seguro médico completo. Cubre condiciones preexistentes, puede venir con crédito fiscal y pone un tope a lo que usted paga en el año. Un plan de indemnización fija como UnitedHealthcare Health ProtectorGuard (HPG) paga cantidades fijas por servicio y le deja el resto de la factura a usted, sin tope.
Nuestra opinión: si califica para subsidios o tiene alguna necesidad de salud continua, empiece por el plan de Obamacare. HPG vale la pena mirarlo si está sano, gana demasiado para recibir crédito fiscal o está fuera de las fechas de inscripción y quiere algo ya.
Lado a lado
| Pregunta | Plan de Obamacare (Marketplace) | Indemnización fija (HPG) |
|---|---|---|
| Condiciones preexistentes | Cubiertas. No lo pueden rechazar ni cobrarle más por ellas. | Pueden tener límites. Vea el folleto. |
| Preguntas de salud | Ninguna | Sí, antes de aprobarlo |
| Máximo de gastos de bolsillo | Sí, un tope anual para gastos dentro de la red | No tiene |
| Subsidios (crédito fiscal) | Sí, según sus ingresos (hasta 400% del nivel de pobreza en 2027) | No |
| Cuándo puede inscribirse | Inscripción abierta, del 1 de noviembre al 15 de enero, o un período especial después de un cambio de vida | Cualquier mes del año |
| Qué paga el plan | Una parte de la factura, después de copagos, deducible y coseguro | Una cantidad fija en efectivo por servicio, sea cual sea la factura |
| Atención preventiva | Sin costo dentro de la red | Un beneficio de chequeo anual de $100, $125 o $150, una vez al año |
| Salud mental y consejería | Cubierta como beneficio de salud esencial | No cubierta como deben hacerlo los planes ACA. Revise el folleto. |
| Cuenta como seguro médico (cobertura esencial mínima) | Sí | No |
| Red de médicos | Depende de la compañía y del tipo de plan (HMO, EPO, PPO) | UnitedHealthcare Choice Plus |
| Precio según el condado | Las compañías, los planes y los precios cambian por condado | Igual en todos los condados de Florida que cotizamos |
Cómo se compara una hospitalización
Una estadía en el hospital muestra mejor la diferencia. Con un plan de Obamacare, usted paga su deducible y coseguro hasta llegar al máximo de gastos de bolsillo. Después de eso, el plan paga la atención cubierta dentro de la red por el resto del año. Un mal año tiene techo.
Con HPG, usted recibe un beneficio por el ingreso, una cantidad fija por día y un beneficio por la visita del médico del hospital. Lo que la factura cueste por encima de eso le toca a usted, y no hay techo. Esto es lo que paga cada plan HPG por una estadía de 3 noches:
| Ejemplo | Factura de ejemplo | El plan paga | Usted paga |
|---|---|---|---|
| Select 2000: Visita a emergencias | $2,400 | $300 | $2,100 |
| Select 2000: Hospitalización de 3 noches | $15,000 | $8,300 | $6,700 |
| Preferred 4000: Visita a emergencias | $2,400 | $500 | $1,900 |
| Preferred 4000: Hospitalización de 3 noches | $15,000 | $15,000 | $0 |
| Premier 5000: Visita a emergencias | $2,400 | $1,000 | $1,400 |
| Premier 5000: Hospitalización de 3 noches | $15,000 | $15,000 | $0 |
Las facturas de ejemplo son precios típicos dentro de la red que usa nuestro explicador de planes, no cotizaciones de un hospital. Las facturas reales varían mucho. La indemnización fija no tiene máximo de gastos de bolsillo: si la factura es más alta, usted paga más.
Para una estadía corta, los planes más altos de HPG pueden pagar buena parte. Si se suma una cirugía, cuidados intensivos o un segundo ingreso en el mismo año, las facturas pueden pasar los beneficios muy rápido. La página de indemnización hospitalaria explica por qué.
Cuánto cuesta cada uno
El precio de Obamacare depende de sus ingresos, porque se le descuenta el crédito fiscal. Para 2027 se espera que usted pague una parte de sus ingresos por el plan Silver de referencia, desde 2.15% hasta 10.22% según lo que gane, y el crédito cubre el resto. Por encima del 400% del nivel de pobreza no hay crédito en 2027. Nuestro formulario le descuenta el crédito estimado, y la página de subsidios explica cómo se calcula.
El precio de HPG depende de la edad, el sexo y el tabaco, y no cambia con los ingresos. Aquí están por edad, de cotizaciones en vivo:
| Edad | Select 2000 | Preferred 4000 | Premier 5000 |
|---|---|---|---|
| 21 | $90.13 | $136.90 | $188.36 |
| 25 | $99.17 | $150.93 | $209.32 |
| 30 | $122.69 | $189.73 | $259.91 |
| 35 | $130.50 | $202.53 | $277.98 |
| 40 | $145.80 | $229.71 | $313.19 |
| 45 | $158.09 | $250.36 | $342.63 |
| 50 | $178.25 | $283.02 | $390.71 |
| 55 | $202.20 | $322.65 | $447.87 |
| 60 | $234.19 | $375.92 | $523.75 |
| 64 | $263.42 | $426.35 | $592.80 |
| Edad | Select 2000 | Preferred 4000 | Premier 5000 |
|---|---|---|---|
| 21 | $59.66 | $91.43 | $125.19 |
| 25 | $68.33 | $105.83 | $145.40 |
| 30 | $78.97 | $123.36 | $170.21 |
| 35 | $92.39 | $145.52 | $201.59 |
| 40 | $113.84 | $179.37 | $248.15 |
| 45 | $139.77 | $222.85 | $309.44 |
| 50 | $173.42 | $279.91 | $389.52 |
| 55 | $217.37 | $355.83 | $494.42 |
| 60 | $273.48 | $453.61 | $628.84 |
| 64 | $321.97 | $539.84 | $743.76 |
UnitedHealthcare Health ProtectorGuard, precio mensual, sin tabaco.
Fuente: Cotizaciones reales de UnitedHealthcare hechas con nuestro cotizador el 24 de octubre de 2026. El precio fue el mismo en los 12 condados de Florida que cotizamos. Su precio depende de su edad, sexo y uso de tabaco.
Compárelos con su propia cotización de Obamacare, no con el precio completo. Muchas veces el crédito es lo que decide.
Quién debe escoger cuál
Escoja Obamacare si tiene una condición de salud, toma medicamentos con frecuencia, está embarazada o piensa estarlo, quiere que le cubran consejería o quiere un límite firme para un mal año. También si sus ingresos están entre 100% y 400% del nivel de pobreza, porque probablemente califica para crédito fiscal. Entre 100% y 250%, los planes Silver además traen ahorros extra que bajan el deducible y los copagos.
HPG puede servirle si tiene entre 18 y 64 años, está lo bastante sano para pasar las preguntas de salud, gana demasiado para recibir crédito y acepta que una enfermedad seria le podría costar mucho más de lo que paga el plan. También es una opción si se le pasó la inscripción abierta y no califica para un período especial de inscripción.
Errores comunes
- Pensar que HPG es un plan de Obamacare. No lo es, y no cuenta como seguro médico bajo la ley ACA.
- No pedir la cotización de Obamacare porque cree que no le toca crédito. Haga los números primero.
- Olvidar los límites anuales. Select 2000 paga 4 consultas al año, Preferred 4000 paga 6 y Premier 5000 paga 10.
- Contar con HPG para una condición que ya tiene. Las condiciones preexistentes pueden tener límites.
- Cancelar un plan de Obamacare a mitad de año para cambiarse. Dejar la cobertura por decisión propia no abre un período especial, y volver puede significar esperar a la inscripción abierta.
- Dejar pasar el 15 de diciembre. Esa es la fecha límite para que el plan de Obamacare empiece el 1 de enero.
Preguntas frecuentes
¿Hay multa en Florida por no tener un plan de Obamacare?
No. La multa federal por no tener seguro terminó en 2019, y Florida no tiene una propia. Pero sin seguro, usted paga todo el costo de su atención.
¿Puedo tener Obamacare y HPG a la vez?
Sí. Algunas personas mantienen un plan de Obamacare por el tope anual y agregan HPG para tener dinero fijo para deducibles y copagos. Pagaría dos primas, y las preguntas de salud de HPG siguen aplicando.
Si compro HPG ahora, ¿puedo pasarme a Obamacare después?
Sí, durante la inscripción abierta o un período especial. Cancelar HPG no abre un período especial por sí solo, porque HPG no es cobertura esencial mínima.
¿Cuál sale más barato?
Depende de sus ingresos. Con crédito fiscal, un plan de Obamacare puede costar menos de lo que usted cree. Sin crédito, compare los dos en el formulario y recuerde que un precio mensual más bajo en HPG viene sin tope para lo que cueste una enfermedad seria.
¿Los planes Silver cambian la comparación?
Pueden cambiarla. Si sus ingresos están entre 100% y 250% del nivel de pobreza, los planes Silver traen ahorros extra que bajan el deducible y los copagos. Esos ahorros son solo en Silver.