Cómo funciona el Marketplace
La Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) creó un Marketplace para comprar seguro médico por su cuenta. Florida no tiene uno propio y usa el Marketplace federal, el de HealthCare.gov. Los planes los venden compañías de seguro privadas. El gobierno pone las reglas y, si sus ingresos califican, paga parte de su prima con un crédito fiscal.
Todos los planes del Marketplace cumplen las mismas reglas básicas:
- Cubren condiciones preexistentes, y la solicitud no tiene preguntas de salud
- Incluyen los beneficios de salud esenciales: consultas médicas, hospital, emergencias, maternidad, salud mental, medicinas y atención pediátrica
- La atención preventiva, como el chequeo anual y muchas pruebas de detección, no le cuesta nada dentro de la red
- Tienen un máximo de gastos de bolsillo al año. Cuando lo alcanza, el plan paga el 100% de la atención cubierta dentro de la red por el resto del año
Por esa última regla casi todos deberían empezar aquí: un diagnóstico grave o una hospitalización larga tienen un tope en lo que le pueden costar.
Los términos que verá en cada plan
Cuatro términos deciden cuánto paga cuando usa el seguro.
| Término | Qué quiere decir |
|---|---|
| Prima | Lo que paga cada mes para mantener el plan, después del crédito fiscal |
| Deducible | Lo que paga por la atención cubierta antes de que el plan empiece a compartir el costo. Muchos planes cubren algunas consultas antes del deducible |
| Copago o coseguro | Su parte después del deducible, ya sea una cantidad fija por consulta o un porcentaje de la factura |
| Máximo de gastos de bolsillo | Lo más que paga en un año por atención cubierta dentro de la red. Las primas no cuentan |
Niveles metálicos: Bronce, Plata, Oro y Platino
El nivel metálico indica cómo el plan reparte los costos con usted. No dice nada de la calidad de los médicos.
| Nivel | El plan paga en promedio | Suele convenir a |
|---|---|---|
| Bronce | Cerca del 60% | Personas sanas que quieren una prima baja y pueden con un deducible alto |
| Plata | Cerca del 70% | Ingresos entre el 100% y el 250% del nivel de pobreza, por los ahorros extra que solo da Plata |
| Oro | Cerca del 80% | Quien va al médico a menudo y prefiere pagar menos en cada consulta |
| Platino | Cerca del 90% | Quien tiene gastos médicos altos y constantes. Pocas compañías lo venden |
También hay planes catastróficos para menores de 30 años o personas con una exención por dificultad económica. Tienen deducible muy alto y no aceptan crédito fiscal.
Si sus ingresos están entre el 100% y el 250% del nivel de pobreza, fíjese bien en los planes Plata. Vienen con reducciones de costos compartidos que bajan el deducible y los copagos, y solo se dan en Plata.
Planes HMO, EPO, PPO y POS
El tipo de plan le dice qué tan cerrada es la red.
- HMO: usa los médicos y hospitales del plan, y por lo general necesita un referido de su médico de cabecera para ver a un especialista. Fuera de la red no hay cobertura, salvo emergencias.
- EPO: solo dentro de la red, como un HMO, pero casi siempre sin referidos.
- PPO: puede ver médicos fuera de la red, aunque paga más cuando lo hace.
- POS: una mezcla. Escoge un médico de cabecera y usa referidos, con algo de cobertura fuera de la red.
En Florida la mayoría de los planes del Marketplace son HMO. En los 12 condados grandes que seguimos, Florida Blue fue la única compañía que vendió planes PPO en 2026, y casi todas las demás vendieron solo HMO. En todos los tipos, una visita a emergencias fuera de la red se cobra como si fuera dentro de la red.
Redes: revise antes de escoger
Un HMO con prima baja solo le sirve si sus médicos están en él. Antes de decidir, busque a sus médicos y su hospital en el directorio del plan, y sus medicinas en la lista de medicamentos. Dos planes de la misma compañía pueden tener redes distintas, así que revise el plan exacto.
Nuestras páginas por condado mencionan los grandes sistemas de hospitales de cada zona para que sepa qué buscar.
Compañías de seguro en Florida
En 2026, 13 compañías de seguro vendieron planes del Marketplace en alguna parte de Florida. Florida Blue vendió en los 67 condados y Ambetter Health en 63. Las demás cubren menos condados. Las listas de 2027 pueden cambiar, y su cotización siempre muestra lo que se vende en su código postal.
| Compañía | Condados donde vende |
|---|---|
| Florida Blue | 67 de 67 |
| Ambetter Health | 63 de 67 |
| Oscar Health | 32 de 67 |
| UnitedHealthcare | 32 de 67 |
| Wellpoint | 24 de 67 |
| AvMed | 22 de 67 |
| Molina Healthcare | 20 de 67 |
| Cigna Healthcare | 11 de 67 |
| Capital Health Plan | 9 de 67 |
| AmeriHealth Caritas Next | 7 de 67 |
| Florida Health Care Plans | 5 de 67 |
| Health First | 5 de 67 |
| 22 Health | 1 de 67 |
Fuente: Archivos públicos del Marketplace de CMS, año de plan 2026. Las listas de 2027 pueden cambiar; su cotización muestra los planes actuales.
Quién califica
Puede comprar un plan del Marketplace si vive en Florida, es ciudadano de EE. UU. o tiene presencia legal, y no está encarcelado. Si tiene Medicare, el Marketplace no es para usted.
Recibir crédito fiscal es otra cosa. El crédito depende de sus ingresos, del tamaño de su hogar y de si le ofrecen un seguro asequible en el trabajo. Florida no expandió Medicaid, así que muchos adultos con ingresos por debajo del 100% del nivel de pobreza quedan en una brecha de cobertura: sin crédito y sin Medicaid.
Las fechas también cuentan. Se puede inscribir durante la inscripción abierta, del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027 para la cobertura de 2027, o más tarde con un Período Especial de Inscripción si tiene un cambio de vida, como perder su seguro o tener un bebé.
Cómo inscribirse con nosotros
- Llene el formulario corto: código postal, fecha de nacimiento, sexo, tabaco, personas en el hogar e ingresos. Sin cuenta y sin número de teléfono.
- Compare los planes del Marketplace con su crédito fiscal estimado ya descontado. Los planes de indemnización fija aparecen al lado, pero lea lo que no cubren antes de depender de uno.
- Escoja un plan y termine la solicitud del Marketplace en HealthSherpa, un sitio privado de inscripción conectado al Marketplace federal. El Marketplace decide al final si usted califica y cuánto crédito recibe.
- Pague su primera prima a la compañía de seguro. La cobertura no empieza hasta que la pague.
Agentes con licencia le ayudan gratis, y el chat contesta en español o en inglés. No somos HealthCare.gov ni un sitio del gobierno. Para ver todas sus opciones, lea nuestra guía de seguro médico en Florida.
Preguntas frecuentes
¿Florida tiene su propio Mercado de seguros médicos?
No. Florida usa el Marketplace federal. Puede solicitar en HealthCare.gov o en un sitio privado conectado como HealthSherpa, que es el que usamos nosotros.
¿Qué nivel metálico me conviene?
Depende de sus ingresos y de cuánto use el seguro. Bronce mantiene la prima baja, Oro baja lo que paga en cada consulta, y Plata suele ser la mejor opción por debajo del 250% del nivel de pobreza por los ahorros extra.
¿Puedo quedarme con mi médico en un plan de Obamacare?
Solo si su médico está en la red de ese plan. Revise el plan exacto en su directorio antes de inscribirse, porque dos planes de la misma compañía pueden tener redes distintas.
¿Los planes del Marketplace incluyen dental?
La atención dental de los niños es un beneficio esencial, aunque puede venir en un plan dental aparte. El dental y la visión para adultos casi nunca forman parte del plan médico.
¿Me cuesta algo inscribirme con ustedes?
No. Ver precios es gratis y los agentes con licencia le ayudan sin costo. Los planes y los créditos fiscales vienen del mismo Marketplace federal.